【禁毒反诈】包吃包住还发酬劳……这样的“贷款”你敢办?
包路费、包食宿
还每天给200元报酬
这样的“贷款”你敢办吗
蔡先生信了
结果成为电诈“工具人”
近日，武汉警方果断出击
抓获电诈“跑腿”人员赵某
和“车手”陈某
成功打掉一个
以代办贷款为幌子的电诈跑分团伙
真实案例
时间回溯到今年7月初，急于资金周转的蔡先生在网上看到一条“只要提供身份证就可办理贷款”的广告，评论区里一名自称赵某的男子表示可以帮忙。蔡先生立即与对方取得联系。
赵某在聊天中表现得异常“热心”，不仅主动为身在四川的蔡先生购买来武汉的火车票，还承诺解决在汉期间全部食宿，并每天支付200元“辛苦费”。7月7日，蔡先生乘火车抵达武汉。
见面后，赵某并未提及办理贷款的任何手续，而是拿出一个“备用手机”交给蔡先生。他以“贷款需要包装账户流水”为由收走蔡先生的手机。
连日来，赵某果然信守承诺，每日向蔡先生准时支付200元并报销房费。蔡先生对赵先生很信任，放心地将手机交由赵某操作。
然而，所谓的“包装流水”，实则是赵某利用蔡先生实名认证的微信开通经营账户，为境外电诈团伙接收、流转赃款。
7月18日，赵某归还手机后，蔡先生等来的不是贷款到账，而是黑龙江警方来电——他手机微信绑定的金融账户因涉嫌洗钱已被冻结。惊慌失措的蔡先生再联系赵某时，对方早已失联。
7月27日14时许，蔡先生向武汉市公安局江岸分局大智街派出所报警。
接警后，办案民警立即展开研判。经查，短短数日内，蔡先生名下的微信经营账户资金流水高达190万元，其中已核实的20余万元系电诈涉案赃款。
“赵某根本没有办理贷款的能力，他的真实身份是电诈链条底层的‘跑腿’。”办案民警介绍。
通过调取酒店及周边视频，警方迅速锁定赵某的身份。7月28日晚11时许，赵某在硚口区某商场楼下被民警控制。
“其实我早就觉得不对劲，但他们开价很高，想着就送个手机应该没事。”到案后，赵某如实交代了自己帮助电诈团伙“跑分”的犯罪事实。
据赵某交代，今年7月他在网上结识“上线”，对方教唆他编造“代办贷款”话术，骗取他人手机后送至江汉路某大厦25楼楼梯间，每完成一单获得报酬。截至案发，赵某已非法获利近2万元。
根据赵某供述，民警调取大厦视频，发现一名神秘男子定期取走手机。民警顺线追踪，于7月30日凌晨在铁机路某民宿内将负责“转运”手机的“车手”陈某抓获。
“我想搞快钱，在网上认识了这些人，他们让我开车送手机。”陈某对其参与“跑分”洗钱的犯罪事实供认不讳。他同样在网上结识洗钱团伙“上线”，通过某聊天软件接收指令，按要求将手机从大厦25楼运送至指定地点。
目前，嫌疑人赵某、陈某均已被江岸公安依法刑事拘留，案件正在进一步侦办中。
认清诈骗套路
拒当“电诈工具人”
刷流水是指通过人为制造虚假的资金流动记录，以增加账户的交易流水，通常用于提升信用评级或满足贷款审批要求的行为。此类骗局的特点是精准锁定有贷款需求的人。
第一步 伪装身份 抛出诱惑
诈骗分子一开始往往会伪装成银行或者网贷平台的客服，以“无抵押”“零成本”“高额补助”等诱惑性语言吸引受害人上钩。
第二步 获取信息 提高流水
诈骗分子诱导受害人提供个人身份信息和账户信息，再以流水不足为由引诱受害人刷流水。
第三步 账户到手 资金“洗白”
诈骗分子将涉诈资金转入受害人账户，再让受害人转移，将涉诈资金“洗白”，或是诱骗受害人寄出银行卡和密码用于转移涉诈资金。
上述案例中，嫌疑人赵某以包来回路费、包吃住、每天有“辛苦费”为由，诱导蔡先生从四川到武汉办理贷款，实则是取得其信任后，以“刷流水”为由接蔡先生的手机，然后利用其微信账户接收、转移诈骗赃款。
